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个人理财
- by wittx 2020-09-04
第一步：为家庭留出足够的开支，剩余的钱才可用于投资的本金；
只有在基础生活开支满足的基础上，才能考虑为其他目标积累资金；
那么如何了解自己的财务状况呢；先从记账开始，通过记账了解你的财务状况。清楚的了解自身的财务状况才是进行财务规划的基础。通过记账掌握自己家庭的消费结构，合理规划资产，使自己的财富使用率达到最佳状态。现在又很多记账的APP，支付宝也可以有记账功能，他们还有账单功能，还有分析报告，通过几个月的记账情况，很快就能了解你的家庭消费情况，哪些该节流，就一目了然了。
第二步：了解分析家庭风险承担能力和风险偏好
了解自己的风险偏好，可以问问自己一些问题，你能不能冒险或者你能冒多大的风险，以及你是否愿意冒险？具体来说就是要分析家庭的风险承担能力和风险偏好状况。首先要了解一下家庭的资产情况，有多少债要还，家庭收入有哪些，家庭支出有哪些。做一份家庭资产负债表和收支表非常必要的。
此外还要考虑家庭成员的组成、人数的多少、年龄的大小、职业状况等，从而为家庭如何理财奠定基础。理财是建立在家庭的财力和承担的风险上面的，不是凭空想象的，理财就是生活的实践。
第三步：设定理财目标。
在分析了自己的家庭的承担风险和风险偏好后，就可以设置理财目标了；理财目标要有可衡量、可实现的；我们按照时间来划分；分为长期目标和短期目标；
短期目标：比如近期规划区旅游、出国、买车等，那么选择的投资工具应该具有安全性高和高流动性的资产，如银行存款或者货币市场基金等。
长期目标：比如养老、子女教育投资必然是一项开支；而对于外出旅游来说，资金允许可以成行，资金紧张也可以取消，不必必须要旅行，这样支出弹性大。
第四步：根据财务状况，选择投资工具
市场上有许多金融产品，存款、保险、债券、股票、基金、黄金、期货、期权、互联网金融、外汇、大宗商品、海外投资、收藏品投资、房地产等，每种资产的收益、风险、流动性等状况都是不一样的，所以要选择适合你的投资工具；因此需要你去学习和了解各种投资工具，积累经验，学习理财知识，认识理财工具的特点和习性，为正确的投资决策奠定基础。
第五步：进行资产配置
根据理财的目标来配置资产。当目前的收入和资产不能达到实现所有目标的时候，应该按照优先顺序，决定是否应该放弃某些目标或者推迟实现某些目标。
第六步：定期检查自己投资组合，进行主动调整。
家庭的财务状况是不断变化的一个过程，理财目标的完成与修改，以及经济周期等因素导致的金融市场周期性变动，要求你的投资组合也应该不断调整。
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